KB국민은행과 ARGOS가 검증하는 AI Agent 기반 AML·KYB 업무 자동화

최근 금융권에서는 생성형 AI를 활용한 업무 혁신이 빠르게 확산되고 있습니다. 이제 AI는 단순히 질문에 답하는 도구를 넘어 실제 업무를 수행하는 AI Agent로 발전하고 있으며, 특히 반복적인 운영 업무가 많은 금융 분야에서 새로운 가능성을 보여주고 있습니다.

이러한 흐름 속에서 ARGOS Identity는 KB국민은행과 함께 AI Agent 기반 AML·KYB 업무 자동화를 위한 PoC(Proof of Concept)를 진행합니다.

이번 PoC는 KB 오픈이노베이션 프로그램을 통해 선정된 '글로벌 법인 고객 KYC 온보딩 자동화 플랫폼' 과제로, 글로벌 법인 고객 온보딩 과정에서 발생하는 AML·KYB 업무를 AI Agent가 어떻게 지원할 수 있는지 검증하는 프로젝트입니다.

금융기관은 왜 AML·KYB 업무 자동화를 고민할까요?

기업 고객을 온보딩하는 과정에서 금융기관은 단순히 사업자등록증만 확인하지 않습니다. 자금세탁방지(AML), 기업 고객 확인(KYC), 기업 검증(KYB)은 물론, 실소유자(UBO) 확인, 기업 구조 검토, 제재 대상 여부, 부정 뉴스 검색 등 다양한 규제 업무를 함께 수행해야 합니다.

이 과정에서는 기업이 제출한 여러 문서를 검토하고, 외부 데이터베이스와 규제 정보를 확인하며, 내부 정책에 맞게 최종 판단을 내려야 합니다.

문제는 이러한 업무 대부분이 아직도 운영 담당자의 반복적인 확인과 검토에 의존하고 있다는 점입니다.

기업 수가 증가하고 글로벌 거래가 확대될수록 확인해야 하는 데이터도 함께 늘어나고 있으며, 이에 따라 처리 시간과 운영 부담 역시 지속적으로 증가하고 있습니다.

이러한 흐름 속에서 정부는 2026년 7월부터 휴대폰 신규 가입과 번호이동 절차를 강화했습니다. 이제는 신분증만 제시해서는 개통이 완료되지 않으며, 가입자는 안면인증, 모바일 신분증 또는 당일 발급한 주민등록초본 가운데 하나를 추가로 제출해 본인임을 확인해야 합니다.

이번 제도의 목적은 단순히 절차를 복잡하게 만들기 위한 것이 아닙니다. 명의도용을 통한 대포폰 개통과 보이스피싱 등 디지털 범죄를 예방하기 위해 개통 단계부터 본인확인 수준을 높인 것입니다. 

신분증은 본인확인의 중요한 수단입니다. 하지만 신분증이 진짜인지 확인하는 것과 신분증을 제출한 사람이 실제 명의자인지 확인하는 것은 서로 다른 문제입니다.

예를 들어 분실된 신분증이나 위조 신분증이 사용될 경우, 신분증 정보만 확인해서는 이를 완전히 차단하기 어렵습니다. 만약 실제 명의자가 아닌 사람이 휴대폰을 개통하게 되면 이후 금융계좌 개설, 온라인 서비스 가입, 보이스피싱, 계정 탈취 등 다양한 범죄로 이어질 가능성이 높아집니다. 이번 정책은 이러한 허점을 보완하기 위해 마련됐습니다. 즉, '신분증을 확인하는 단계'에서 '실제 사람까지 확인하는 단계'로 본인확인의 기준이 한 단계 높아진 것입니다